Какой величины должен быть вклад, чтобы безбедно жить на проценты с него

Алексей Родин – финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» – провёл расчёты и определил, какая сумма на вкладе с ежемесячной выплатой процентов понадобится для безбедной жизни при разных потребностях, – передает «Прайм».

В основе вычислений лежат 3 величины: прожиточный минимум, средняя зарплата по стране и средний желаемый доход граждан. Согласно данным на 2026-й год, прожиточный минимум для трудоспособных россиян установлен на уровне 20 644-х рублей ежемесячно. Средняя зарплата в России, по информации Росстата на начало 2026-го года, составляет 103 612 рублей. А средний желаемый доход россиян, как показали опросы финансовой онлайн‑платформы Webbankir, достигает 187 250-ти рублей.

Для примера расчётов Алексей Родин выбрал вклад Сбербанка «Лучший %» сроком на 1 год с ежемесячной выплатой процентов – его максимальная ставка составляет 9,55% годовых. Чтобы определить необходимую сумму вклада, используется следующая формула:

желаемый месячный доход, умноженный на 12, а затем поделенный на процентную ставку (в долях)

чтобы получать доход на уровне прожиточного минимума (20 644 рубля в месяц), потребуется разместить на вкладе около 2 594 010 рублей;

для дохода, равного средней зарплате в стране (103 612 рублей в месяц), сумма вклада должна составить примерно 13 020 000 рублей;

чтобы обеспечить себе желаемый доход (187 250 рублей в месяц), понадобится накопить и вложить порядка 23 530 000 рублей.

Важно отметить: приведённые цифры не учитывают налог на процентный доход. В 2026-м году действует следующее правило: сумма процентов по вкладам до 160 000 рублей в год не облагается налогом, а всё, что превышает этот порог, подлежит налогообложению – по ставке 13%, а в случае очень высокого дохода – по увеличенной ставке в 15%.

Рассчитаем налог для каждого сценария (с применением обычной ставки 13%):

При вкладе для обеспечения ежемесячного прожиточного минимума годовой процентный доход составит 247 728 рублей. Тогда налог будет равен (247 728-160 000)*0,13=11 404 рубля в год.

Для уровня средней зарплаты годовой процентный доход достигает 1 243 344 рублей, а налог – (1 243 344-160 000)*0,13=140 835 рублей.

В случае с желаемым доходом годовые процентные поступления равны 2 247 000 рублей, соответственно, налог составит (2 247 000-160 000)*0,13=271 310 рублей.

Поскольку налог уменьшает итоговую сумму, которую вкладчик получает на руки, изначальную сумму вклада нужно увеличить, чтобы после уплаты налогов сохранять желаемый уровень дохода. С учётом этого корректировка выглядит так:

для получения ежемесячных процентов на уровне прожиточного минимума необходимая сумма вклада составит около 2,6 миллиона рублей;

чтобы после налогообложения получать доход, сопоставимый со средней зарплатой по стране (103 612 рублей ежемесячно), потребуется примерно 13,2 миллиона рублей;

для достижения желаемого дохода в более чем 180 000 рублей после уплаты налогов изначальная сумма вклада должна быть увеличена до 23,8 миллиона рублей.