С 1 сентября банки начнут «узнавать» мошенников у банкоматов: ЦБ ввёл новые правила для защиты клиентов

С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу новые правила, направленные на борьбу с финансовым мошенничеством при снятии наличных в банкоматах. Банк России утвердил перечень признаков, по которым кредитные организации смогут распознавать подозрительные операции и временно ограничивать доступ к крупным суммам.

Теперь, если операция будет соответствовать хотя бы одному из девяти признаков мошенничества, банк обязан ввести лимит на снятие наличных через банкомат — до 50 000 рублей в сутки. Такое ограничение будет действовать в течение 48 часов. При этом снять сумму выше установленного лимита клиент всё же сможет — но только лично, в отделении банка.

Новый механизм построен на поведенческом анализе и цифровых следах, которые оставляет клиент при взаимодействии с банком и устройствами. Банки получат право отслеживать аномалии и нестандартные сценарии, которые могут говорить о том, что клиент оказался под влиянием злоумышленников — например, мошенников, которые действуют через телефонные звонки или фишинговые ссылки.

В список подозрительных признаков вошли:

• Нетипичное время суток для операций: например, если человек всегда снимал деньги днём, а теперь пытается это сделать ночью;
• Сумма, превышающая привычные траты, особенно если она значительно больше обычных расходов;
• Необычное местоположение банкомата, где ранее клиент не обслуживался;
• Использование нестандартного способа получения наличных, например, не с пластиковой карты, а по QR-коду, через токенизированную (виртуальную) карту или другие альтернативные методы.

Также тревожным сигналом для банков станет всплеск телефонной активности клиента за 6 часов до снятия: большое количество входящих/исходящих вызовов, сообщений от незнакомых номеров, особенно через мессенджеры, — это может свидетельствовать о «вовлечении» клиента в мошенническую схему.

Банк может временно ограничить доступ к наличным, если:

• Снятие денег происходит в течение суток после оформления кредита;
• Клиент досрочно закрывает вклад на сумму более 200 тыс. рублей;
• Переводит деньги себе по СБП (Система быстрых платежей) с другого банка и тут же пытается обналичить;
• Резко увеличивает лимит по своей карте на снятие наличных.

Особое внимание будет уделяться изменениям в телефоне, через который осуществляется операция. Если банк получит информацию о смене SIM-карты, подозрительной активности, установке вредоносного ПО или смене номера телефона для входа в интернет-банк, это также послужит основанием для активации ограничений.

Если операция покажется банку подозрительной, он немедленно уведомит клиента через предусмотренный канал — это может быть СМС, пуш-уведомление или звонок. Далее автоматически вводится лимит на выдачу наличных — 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов. Снятие более крупных сумм возможно только при личном визите в банк.