Переводы под контролем: какие операции могут привести к блокировке карты с 1 января

С начала января Банк России расширяет перечень признаков, по которым денежные переводы могут быть признаны подозрительными. Обновленные правила направлены на борьбу с мошенничеством, однако под повышенное внимание банков могут попасть и обычные клиенты — в том числе при переводе денег самому себе.

Согласно новым требованиям, список тревожных сигналов для банков увеличивается сразу в два раза. Один из таких признаков связан с изменением контактных данных: если клиент сменил номер телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до перевода, операция может вызвать вопросы.

Еще один фактор касается работы банкоматов. При бесконтактных операциях будет учитываться время обмена данными между картой и устройством. Если оно превышает установленную норму, перевод могут отнести к категории рискованных.

Особое внимание уделят переводам через Систему быстрых платежей. Подозрение может вызвать ситуация, когда человек переводит самому себе из другого банка сумму свыше 200 тысяч рублей, а затем в течение суток пытается отправить деньги получателю, которому не переводил средства последние полгода.

Банк также получит сигнал риска, если Национальная система платежных карт уведомит о возможном мошенничестве при конкретной операции. Кроме того, под контроль попадут попытки внести наличные через банкомат с использованием цифровой карты на счет человека, который в течение предыдущих суток переводил за границу более 100 тысяч рублей физическому лицу.

Еще одним основанием для блокировки может стать информация о получателе средств, если его данные содержатся в государственной системе противодействия правонарушениям.

Расширение перечня признаков означает, что с января банки будут внимательнее анализировать цепочки операций и поведение клиентов. Даже привычные переводы между своими счетами могут временно приостановить, если они совпадут с новыми критериями риска.