Как российский кредитный рынок изменился за 2022 год

Доклад ЦБ РФ показал неплохие результаты работы банковской сферы за прошедший год.

Прибыль вопреки трудностям

В минувшем году банки сумели получить в своей деятельности прибыль в размере 201,6 млрд руб. Это в разы меньше, чем итоги двух предшествующих лет: за 2021 год – 2,45 трлн руб., за 2020 – 1,73 трлн руб. Но показатель 2022 года существенно превысил предположения Центробанка об убытках в секторе. Всем потерям первого полугодия нашлось продуктивное перекрытие второй части года, чему помогли правительственные материальные вливания и действия Центробанка.

Специалисты отмечают неоднородность финансовых результатов, но невзирая на убыток в 1,48 трлн руб., зафиксированный к июню, год был завершен большинством банков с плюсом благодаря введению ЦБ более мягкой монетарной политики и внедрению государственных программ кредитования.

Об итогах кредитования

Прибыль в прошлому году банки получили благодаря росту кредитования в первоочередном порядке при участии государства.

Об ипотеке

По программам поддержки ипотечных займов (семейной и льготной ипотеки с 7% годовых) игроки рынка получили большую часть доходов. Спрос по этому направлению достиг максимума в декабрьские дни, тогда по госпрограммам на жилищное кредитование было вдвое больше выдач, чем в ноябре. Здесь сыграли роль опасения по перспективам льготных ипотек для новостроек: предполагалось завершение проекта по окончании 2022 года, но позднее программу продлили, повысив ставку по ней до 8%.

За минувший год ипотечный портфель в стране подрос на 21,3%. Показатель оказался существенно ниже уровня 2021 года, когда динамика составила +32,6%. Но с учетом кризисной ситуации и рекордного подорожания стоимости кредитов, отмечавшихся весной, такие результаты регулятор признал весьма хорошими.

О потребкредитовании

Снижение результатов в данном сегменте было ожидаемым, а доклад ЦБ отнес такие итоги к стагнации. Объем показал увеличение на малозаметные 3,2%, а в 2021 году здесь наблюдалось активное увеличение – на 21,5-23,5%. Это и стало причиной обозначения аналитиками такого исхода провальным.

Немаловажная роль в слабой динамике принадлежит возросшим ставкам по кредитам банков и кредитным картам после резкого поднятия учетной ставки к концу февраля, введение более жесткого скоринга самими кредитными компаниями. В текущей неустойчивой и неопределенной обстановке банкиры ужесточили требования при рассмотрении заявок граждан на кредиты. Одновременно снизилась активность самих клиентов в намерениях использовать заемные средства, чтобы не усиливать для себя кредитную нагрузку. В результате к завершению минувшего года кредитный портфель по направлению займов без обеспечения составил 12,34 трлн руб.

Аналитики отметили увеличение чистого процентного дохода финансовых кредитных организаций за полный год на 2,87% в сравнении с более прибыльным предшествующим ему годом. Комиссионная прибыль оказалась ещё выше, увеличившись на 5,82%. Но Центральный Банк зафиксировал наличие и отрицательных финансовых результатов у 17,8% финучреждений, а на 2021 год пришлось лишь 2,3% таких участников рынка. О названиях таких компаний информация от регулятора не поступала. Но как правило, это новички на кредитном рынке, новые банки и МФО, выдающие малоизвестные микрозаймы широкому кругу лиц с целью наращивания клиентской базы.

По заявлениям самих участников рынка, их положительным результатам способствовало смягчение из-за кризисной экономической ситуации требований Центробанка, коснувшихся снижения нормативов при формировании обязательных резервов. При отсутствии таких поддерживающих мер год в секторе точно бы закрылся с колоссальными убытками.