Как избежать блокировки банковской карты: рекомендации Центробанка для россиян

Центральный банк России дал подробные рекомендации, как не попасть под блокировку банковской карты и избежать неприятных ситуаций, связанных с заморозкой счетов. Специалисты регулятора отмечают, что даже самые законопослушные граждане могут оказаться вовлечёнными в мошеннические схемы или вызвать подозрения у банков из-за неосмотрительных действий. Чтобы этого избежать, следует придерживаться нескольких важных правил.

Во-первых, нельзя проводить денежные операции по просьбе незнакомых людей. Также не стоит самостоятельно возвращать деньги, которые вдруг поступили на счёт якобы по ошибке. В таких случаях лучше обратиться напрямую в банк и попросить организовать обратный перевод по реквизитам отправителя. Ни в коем случае нельзя передавать свою банковскую карту или данные для доступа в онлайн-банк третьим лицам.

Центробанк подчёркивает, что переводы незнакомцам, особенно по номеру телефона в магазинах или на рынках, могут вызвать у банка подозрения и привести к блокировке. Чтобы этого не случилось, при переводе денег другим людям — будь то оплата товара, услуги или подарок родственнику — обязательно нужно указывать чёткое назначение платежа. Это поможет банку быстрее понять суть операции и не принять её за подозрительную.

Кроме того, попасть под блокировку чаще всего рискуют те, кто пользуется нелегальными сервисами — пиратскими сайтами, анонимными криптообменниками, нелегальными онлайн-казино и прочими теневыми услугами. Такие платежи сами по себе являются «токсичными» и могут втянуть человека в преступные схемы, когда он неосознанно становится связующим звеном между нелегальными организациями и другими пользователями.

Если у клиента изменились персональные данные — например, фамилия, номер телефона или адрес, — важно своевременно сообщить об этом в банк. Также у банка могут возникнуть вопросы, если операции, связанные с предпринимательской деятельностью, проходят через счёт физического лица. Для предпринимателей Центробанк советует вести дела прозрачно, не допускать налоговых задолженностей и поддерживать порядок в документации.

В случае если банк всё же заблокировал счёт или карту, он обязан сообщить клиенту основание для такого решения, ссылаясь на конкретные нормы федерального законодательства. Помимо этого банк должен разъяснить, какие действия необходимо предпринять для восстановления доступа к счёту.

Если блокировка связана с законом №115-ФЗ, клиенту рекомендуется выяснить в банке точную причину и предоставить все необходимые документы. В случае отказа банка пересмотреть решение следует обратиться с жалобой в Межведомственную комиссию через интернет-приёмную.

При блокировке на основании закона №161-ФЗ речь идёт о внесении реквизитов клиента в специальную базу Банка России, посвящённую случаям и попыткам несанкционированных переводов. Для обжалования решения можно подать заявление либо в любой банк, где обслуживается клиент, либо напрямую в Банк России через интернет-приёмную, выбрав тему «Информационная безопасность» и указав соответствующий тип проблемы.