Долг на десятилетия: россиянам объяснили плюсы и минусы ипотеки на 25–30 лет

Сегодня всё больше россиян оформляют ипотеку на 25–30 лет — такие данные приводит Центробанк, отмечая, что половина новых кредитов на жильё сегодня подписывается именно на такой срок. Более того, 62% заёмщиков выплатят долг только после выхода на пенсию. Эксперты рассказали, почему это может быть как разумным решением, так и потенциальной ловушкой.

Как пояснил «Газете.Ru» специалист по фондовому рынку инвесткомпании «Гарда Капитал» Кирилл Селезнёв, длинная ипотека может быть выгодной при соблюдении двух условий: умеренная ставка и возможность досрочного погашения. В этом случае кредит превращается в инструмент, позволяющий зафиксировать цену недвижимости сейчас и выплатить её в менее обременительном режиме, особенно с учётом инфляции, которая обесценивает долг со временем.

Также он отметил, что при долгосрочной ипотеке начальный взнос может быть минимальным, а ежемесячные платежи — более доступными. Иногда, по словам эксперта, платить ипотеку выгоднее, чем снимать жильё, особенно если речь идёт о регионах с высокой арендной ставкой.

Однако, как подчёркивает Селезнёв, такая ипотека несёт и существенные риски. Во-первых, низкие процентные ставки действуют в основном на первичном рынке, где стоимость квадратного метра уже включает «скидку» от банка. В результате цена такой квартиры может оказаться выше рыночной, а при перепродаже владелец рискует уйти в минус.

Во-вторых, ипотека «привязывает» человека к определённому месту, что может стать серьёзным ограничением при смене работы, города или жизненных обстоятельств. Особенно сложно переехать, если в сделке использовались средства маткапитала — это требует дополнительных согласований.

Эксперт также напомнил, что при высоких ставках и отсутствии досрочного погашения ипотека на 30 лет может превратиться в финансовую кабалу, в которой общая переплата за квартиру в несколько раз превышает её изначальную стоимость.