Юрист рассказал, за какие операции с банковской картой можно получить уголовный срок

Современные банковские карты — удобный и быстрый способ управления личными финансами. Однако, как предупреждают эксперты, безобидное на первый взгляд использование карты может обернуться серьезными последствиями, вплоть до уголовной ответственности. Юрист, профессор и декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов рассказал Газете.Ru, что за участие в незаконных операциях с банковскими картами можно лишиться свободы сроком до шести лет по статье 187 Уголовного кодекса РФ.

Речь идет о так называемом «дропперстве» — использовании собственной банковской карты для получения или перевода чужих денежных средств в рамках преступных схем. Многие граждане, особенно молодые люди, по незнанию соглашаются на предложения «помочь перевести деньги» или «получить перевод за небольшой процент», не осознавая, что тем самым становятся участниками финансового мошенничества.

Профессор Виноградов объяснил, что уголовная ответственность наступает, если у владельца карты была корыстная заинтересованность, например, он получил вознаграждение за предоставление карты или за осуществление операций от имени другого лица. Это может касаться как перевода средств, так и их обналичивания. Даже если карту использует знакомый или родственник, при наличии финансовой выгоды и подозрительной активности — дело может дойти до суда.

Особую опасность представляют случаи, когда человек передает карту другому лицу без должного контроля. Это может быть коллега, которому дали карту «снять деньги», а он использовал её для других операций, или малознакомый человек, попросивший «переправить» сумму наличными. Еще один пример — разрешение родственнику свободно пользоваться своей картой, без отслеживания операций. В случае выявления подозрительной активности — ответственность в первую очередь ляжет на владельца карты.

Кроме того, под запретом находятся любые действия с чужими картами, в том числе покупка, продажа, передача данных онлайн-банка. Это расценивается как серьезное нарушение, особенно в сочетании с другими правонарушениями, такими как отмывание денег и финансирование терроризма.

Банки, в свою очередь, активно используют антифрод-системы, которые отслеживают подозрительные операции по множеству параметров. Это могут быть резкие изменения в поведении клиента — частые снятия наличных, смена номера телефона для входа в онлайн-банк, использование устройств с вирусами, массовые переводы с последующим обналичиванием. В таких случаях карта может быть заблокирована, а клиенту придется объяснять происхождение средств и цель операций.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ, банк вправе приостановить операции по карте и направить информацию в Росфинмониторинг. Чтобы восстановить доступ к счету, клиенту потребуется предоставить документы, подтверждающие законность всех операций. Если же будут обнаружены признаки нарушений, связанных с отмыванием денег, банк обязан сообщить об этом в правоохранительные органы.

Профессор Виноградов порекомендовал гражданам не передавать свои карты третьим лицам, не соглашаться на предложения сомнительного характера и всегда проверять уведомления от банка. Также он отметил, что разумным решением может стать оформление дополнительных карт для членов семьи, чтобы избежать несанкционированных операций. В целях безопасности также стоит не разглашать PIN-коды, CVV и другую конфиденциальную информацию, а при малейших подозрениях — обратиться в службу поддержки банка или в полицию.