Банки начали замораживать карты за переводы самому себе

Россияне все чаще сталкиваются с неожиданными блокировками банковских карт и переводов после того, как отправляют деньги самим себе. Речь идет о переводах между собственными счетами в разных банках или внутри одной финансовой группы. Как выяснили «Известия», в одних случаях банки временно приостанавливают конкретную операцию, а в других — полностью ограничивают доступ к карте или онлайн-банкингу.

Юристы и аналитики отмечают, что под подозрение могут попасть как крупные суммы, например перевод зарплаты на счет в другом банке, так и совсем небольшие операции. По словам специалистов, жалоб от клиентов становится заметно больше. Банки объясняют происходящее усиленной борьбой с мошенничеством и жесткими требованиями регуляторов.

Некоторые клиенты рассказывают, что даже после подтверждения перевода через СМС или звонок от банка доступ к деньгам возвращают не сразу. Иногда ограничения снимаются только после личного визита в отделение. В отдельных случаях карты блокируются повторно — например, после закрытия вклада и попытки вывести деньги на свой же счет в другом банке.

Как поясняют эксперты, кредитные организации сейчас предпочитают перестраховываться. Штрафы и санкции со стороны Центробанка и Росфинмониторинга для них куда опаснее недовольства клиентов. Поэтому при малейших сомнениях операции останавливают, даже если речь идет о добросовестном человеке.

В Банке России «Известиям» напомнили, что банки обязаны проверять переводы на признаки мошенничества. Формально счета не блокируются — приостанавливается исполнение операций. Если клиент подтвердил перевод, банк должен его провести, за исключением случаев, когда получатель фигурирует в базе мошеннических операций ЦБ.

Ситуация может усложниться с 1 января 2026 года, когда перечень признаков мошенничества расширится. Один из новых критериев — попытка отправить деньги другому человеку вскоре после крупного перевода самому себе через СБП. Также внимание будут обращать на смену номера телефона, нетипичные устройства, необычное время операций и дробление сумм.

Чтобы снизить риск блокировки, юристы советуют придерживаться привычного финансового поведения, использовать проверенные устройства, не выполнять переводы по просьбе незнакомых людей и по возможности указывать назначение платежа. Даже такие простые меры могут помочь избежать неприятной заморозки средств.